借贷计算程序可以根据不同的借款类型和约定进行，以下是一个基本的计算框架：
1. 本金计算
本金：明确为出借人实际出借的金额。如果存在预先在本金中扣除利息的情况，应以实际出借的金额认定为本金。
2. 利息计算
2.1 有约定利率
固定利率：利息 = 本金 × 年利率 × 借款期限（年）。
月利率：利息 = 本金 × 月利率 × 借款月数。
2.2 无约定利率
无利息：如果借贷双方没有约定利息，视为没有利息，出借人主张借款期间利息的，法院不予支持。
2.3 逾期利息计算
有约定逾期利率：按约定计算，但不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。
无约定逾期利率：出借人可以主张自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任。
3. 复利计算
原则：民间借贷原则上不支持复利。但如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金，但总计超过部分的利息，人民法院不予支持。
4. 贷款期限计算
借款期限：从借款交付之日起算至约定的还款日期。
5. 利率确定
合法利率：贷款利率不应超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。超出部分法律不予保护。
6. 贷款形式
6.1 等额本息
公式：\[
\text{每月还款金额} = \frac{\text{贷款本金} \times \text{月利率} \times （1 + \text{月利率}）^{\text{还款月数}}}{（1 + \text{月利率}）^{\text{还款月数}} - 1}
\]
6.2 等额本金
公式：每月还款金额 = \（\frac{\text{贷款本金}}{\text{还款月数}} + （\text{本金} - \text{已归还本金累计额}） \times \text{每月利率}\）
7. 示例计算
假设：
本金（P）= 100,000元
年利率（R）= 5%
借款期限（T）= 2年
逾期利率（若适用）= 7%
7.1 固定利率计算
利息 = 100,000 × 0.05 × 2 = 10,000元
7.2 月利率计算
利息 = 100,000 × 0.004167 × 24 = 9,999.92元
7.3 逾期利息计算（假设逾期1个月）
逾期利息 = 100,000 × 0.07 × 1 = 700元
8. 使用Excel制作简单计算器
1. 在A1单元格输入本金（例如100,000）。
2. 在B1单元格输入年利率（例如5%）。
3. 在C1单元格输入借款期限（例如2年）。
4. 在D1单元格中输入公式 =A1*B1*C1 计算利息。
5. 在E1单元格中输入公式 =A1+D1 计算本利合计。
通过以上步骤和公式，可以有效地计算出借贷的本金、利息和逾期利息。根据具体的借款条件和需求，可以选择合适的计算方法和工具进行详细计算。
