根据最新的法律规定，借贷公司利息的合法性主要取决于借贷双方约定的利率是否超过了法律规定的上限。具体来说：
民间借贷
年利率不超过24%的利息是合法的，并且受到法律保护。
年利率在24%至36%之间的利息，如果借款人已经按照这个利率支付了利息，则不能再要求出借人返还；如果还没有支付利息，则对于超过部分，法律不予保护，最高按年利率24%计算利息。
年利率超过36%的利息是无效的，借款人有权要求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。
持牌金融机构
对于持牌金融机构，贷款利率的合法性标准有所不同。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
以2024年12月公布的1年期LPR（3.1%）为例，乘以四倍等于12.4%，因此2024年12月签订的贷款合同，合法利率标准是年化12.4%。
建议
民间借贷：借贷双方应确保约定的年利率不超过24%，以避免法律纠纷和过高的财务负担。
持牌金融机构：金融机构在设定贷款利率时，应参考最新的一年期LPR的四倍，确保合法合规。
这些规定旨在保护借款人的合法权益，防止高利贷和不合理收费，同时确保金融市场的稳定和健康发展。
