农民创业贷款难的原因是多方面的，主要包括以下几点：
风险高：
农业生产受自然条件影响大，风险较高。银行等金融机构考虑到这一点，对农民创业贷款持谨慎态度，担心农民创业失败无法偿还贷款，从而影响银行业务和自身利益。
缺乏抵押物：
农民通常没有价值较高的固定资产作为抵押，而农村土地等承包权又无法进入市场进行交易，这使得金融机构在贷款评估和抵押方面存在困难。
手续繁琐：
农民创业贷款的申请流程复杂，需要满足多项条件，如工商登记注册、固定经营场地、自有资本金、符合政策要求等，并且往往需要担保人。这些繁琐的手续和条件使得农民难以获得贷款。
收入不稳定：
农民的收入水平普遍较低且不稳定，缺乏足够的还贷能力，这使得金融机构在考虑贷款时更加谨慎。
信用环境欠佳：
部分农户信用观念淡薄，存在逃避债务的行为，加之农村赌博现象严重，一些农民将贷款用于赌博，进一步增加了贷款的风险。
金融机构不足：
农村金融机构数量不足，且信贷质量较差，无法满足农民创业的资金需求。同时，金融体制的刚性也限制了金融机构对农业的信贷支持。
政策限制：
政府对农村企业贷款的总额和比例有严格限制，且地方政府在产业结构调整和信贷政策引导方面存在不足，影响了农民贷款的需求和积极性。
信息不对称：
金融机构难以准确了解农户的经营状况，存在信息不对称的问题，这使得金融机构在贷款决策上更加困难。
综上所述，农民创业贷款难的原因是多方面的，涉及风险、抵押物、手续、收入、信用环境、金融机构、政策和信息等多个方面。要解决这一问题，需要从多个层面进行综合改革，包括提高农业生产的现代化水平、完善农村金融体系、加强政策引导和信用建设等。
