贷款开店存在以下主要风险：
违约风险
被迫违约：由于支付能力不足，借款人可能无法按时还款。
理性违约：在房地产市场价格波动时，借款人可能主动违约以转嫁损失。
流动性风险
资金短存长贷难于变现，银行持有的资产债权不易变现，可能导致流动性风险。
经济周期风险
经济萧条时，失业率上升，居民收入下降，大量贷款无力偿还，银行面临“呆坏账”风险。
利率风险
利率水平变动可能增加借款人的偿贷压力，尤其是浮动利率情况下，还款负担可能大幅增加。
抵押物风险
若以抵押物申请贷款，当无法还款时，抵押物可能被银行处置，导致个人资产损失。
政策风险
宏观经济政策或金融政策的调整可能影响企业经营和还款能力。
市场风险
市场因素波动导致资产价值下降或无法按时流动性差，如市场需求降低、生产缺陷等。
流动性风险
由于资金流动性不足、资产转化困难等原因，资产无法流通或无法及时变现。
抽贷风险
银行可能因借款人资金用途不当、逾期还款、被起诉等原因抽贷。
转贷风险
转贷过程中可能因房价波动等原因导致实际贷款金额减少，需要借款人自己承担资金缺口。
经营风险
企业经营不善，无法产生足够现金流偿还贷款，陷入债务困境。
信用风险
无法按时足额还款，影响企业信用记录，增加未来融资难度。
法律风险
贷款资金使用不当可能引发法律问题，如挪作他用，构成骗贷等。
建议
充分评估自身经营状况和还款能力，合理规划资金用途，以降低风险。
仔细审查贷款合同条款，如利息计算、还款方式、违约责任等，避免额外经济损失。
保持良好信用记录，及时足额还款，维护企业和个人信用。
谨慎选择贷款方式，了解各种贷款产品的风险和特点，选择最适合自己的贷款方案。
做好贷后管理，确保贷款资金用途合规，避免因违规行为导致抽贷。
